随着加密货币和点对点支付系统的广泛采用，欺诈活动已经不再局限于传统的信用卡钓鱼。诈骗者利用跨平台的金融生态系统，借助加密货币和传统支付平台之间的跳跃，使得追踪和识别变得愈发复杂。为了应对这一挑战，调查人员和合规团队需要将链下和链上的数据进行有效结合，从而更好地揭示隐藏的欺诈模式。
复杂化的欺诈行为
近年来，诈骗者越来越多地通过传统支付系统（如PayPal、Zelle）与加密货币平台（如比特币钱包、去中心化交易所等）结合，实施跨平台欺诈。通过在多个平台之间迅速转移资金，他们可以在检测和响应滞后之间迅速“消失”，让调查人员难以及时追踪其资金流动。这种多平台作案的方式，使得仅仅依赖单一的交易日志或区块链数据，已无法有效识别和追踪诈骗行为。
调查人员需要使用更为复杂的技术，分析链上和链下数据之间的关联，例如时间戳、地址行为、电子邮件地址、IP日志等，从而揭示诈骗活动的隐藏线索。
孤立的金融生态系统
加密货币平台和传统金融机构有着根本不同的运作方式。银行通常依赖集中式系统，实施严格的KYC（了解你的客户）协议，并且保持详尽的交易记录。与此不同，加密平台的隐私政策和透明度大不相同，一些平台甚至不执行KYC，导致信息孤岛的存在。这种信息隔离使得不同支付系统之间的数据共享变得困难，增加了追踪欺诈活动的难度。
Chainalysis监管与合规总监Caitlin Barnett指出：“当资金在不同系统之间转移时，缺乏跨平台跟踪机制，使得跨系统的欺诈活动变得更加隐蔽，调查人员只能局限在单一领域内，无法获得全貌。”
分析跨平台数据揭示诈骗
一个有效的反欺诈方法是将链下和链上的数据连接起来。通过对不同支付平台（如Zelle、Venmo、Revolut等）和区块链交易历史的综合分析，调查人员可以发现资金流动中的异常模式，并追踪诈骗者的活动。图表数据显示，诈骗地址的数量在2023年中期之后急剧上升，显示了诈骗活动的全球化和规模化。
此外，链下信息（如电子邮件地址）也为调查提供了重要线索。Chainalysis发现一个与91个诈骗活动相关的电子邮件地址，这些诈骗者往往利用多个支付平台，使得传统方法难以识别出重复模式。
跨平台欺诈案例分析
在具体的案例中，调查人员发现一个加密地址与多个传统支付平台的资金流动相连接。通过链上数据，发现该地址与65个不同的诈骗网站存在联系，并且通过美国中心化交易所收取了约89,000美元。这一多平台的运营方式使得诈骗者的活动更加隐蔽。
在另一个案例中，链上分析显示，由同一运营商控制的两个加密地址与50个不同诈骗网站相关联。通过结合链下数据（如Zelle支付信息），调查人员能够追溯到特定的诈骗者，甚至能在资金损失发生之前进行预警。
迈向加密货币欺诈预防的新纪元
现代的加密货币欺诈不再仅仅依赖单一的支付平台或区块链数据。通过将链下和链上的信息进行有效融合，调查人员可以揭示更广泛的欺诈网络并有效遏制其蔓延。随着金融犯罪活动的不断复杂化，跨平台的分析能力已成为打击加密货币欺诈的核心工具。
对于执法部门、金融机构和加密货币交易所而言，结合跨平台数据分析的方法既是挑战，也是机遇。只有那些能够有效整合链下和链上数据的机构，才能在应对今天和未来的金融犯罪中占据主动。